แจ้งเคลมประกันย้อนหลัง ได้ภายในกี่วัน?

แจ้งเคลมประกันย้อนหลัง คืออะไร?

     การแจ้งเคลมประกันย้อนหลัง คือ การเคลมความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถคันเอาประกันภายหลังจากเกิดเหตุไปแล้วระยะหนึ่ง โดยอาจเป็นการแจ้งเคลมย้อนหลังภายใน  2-3 วัน หรือเคลมความเสียหายรอบคันก่อนประกันรถยนต์หมดระยะความคุ้มครอง ซึ่งเป็นที่รู้จักโดยทั่วไปว่า “เคลมแห้ง” โดยรูปแบบความเสียหายที่มักแจ้งเคลมย้อนหลัง มักเป็นความเสียหายที่เกิดจากการเฉี่ยวชนระหว่างพาหนะทางบก หรือชนกับคู่กรณีที่ไม่ใช่พาหนะทางบก ซึ่งมักเป็นความเสียหายเล็กน้อยเท่านั้น 

สาเหตุที่อาจต้องแจ้งเคลมย้อนหลัง

1. ไม่ได้แจ้งทันทีหลังเกิดเหตุ เนื่องจากไม่ทราบถึงขั้นตอนการเคลม
2. เหตุสุดวิสัย เช่น ไม่สามารถติดต่อบริษัทประกันได้ในเวลานั้น
3. ไม่ทราบถึงความเสียหาย เช่น พบความเสียหายต่อรถยนต์ในภายหลัง

ค่าเสียหายส่วนแรกคืออะไร?

     ค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับประกันรถยนต์ คือจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบเองเมื่อเกิดการเคลมประกันสำหรับกรณีที่รถยนต์ของผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายผิดและไม่มีคู่กรณี โดยค่าเสียหายส่วนแรกมีอยู่ 2 แบบ คือ ค่า deductible และค่า excess

Deductible กับ Excess แตกต่างกันอย่างไร

1. ค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ (Excess)

     ค่า Excess คือเป็นค่าเสียหายที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ในกรณีที่ การเคลมไม่ได้เกิดจากความเสียหายที่มีคู่กรณีชัดเจน หรือกรณีที่ผู้เอาประกันไม่สามารถให้ข้อมูลที่เพียงพอ เช่น

• เคลมแห้ง (ไม่มีคู่กรณี)
• ให้ข้อมูลไม่ครบถ้วน เช่น เวลาเกิดเหตุไม่ชัดเจน

ค่า Excess โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 1,000 บาทต่อครั้ง

2. ค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจ (Deductible)

     ค่า Deductible คือค่าเสียหายส่วนแรกที่ผู้เอาประกันยินยอมจ่ายให้กับบริษัทประกันภัยด้วยความ “สมัครใจ” ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุซึ่งผู้เอาประกันภัยเป็นฝ่ายผิดหรือไม่สามารถแจ้งคู่กรณีได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณเลือกค่าเสียหายส่วนแรกไว้ที่ 2,000 บาท และเกิดอุบัติเหตุเล็กน้อย คุณต้องจ่ายเอง 2,000 บาทก่อน บริษัทประกันจะจ่ายส่วนที่เหลือ

ข้อดี: หากเลือกค่าเสียหายส่วนแรกสูง เบี้ยประกันจะลดลง

ประกันรถยนต์แต่ละชั้น เคลมประกันย้อนหลังอย่างไร?

     การเคลมประกันรถยนต์ย้อนหลังจะแตกต่างกันไปตามประเภทของประกันรถยนต์ (ชั้น 1, ชั้น 2+, ชั้น 3+, ชั้น 3) เนื่องจากความคุ้มครองของแต่ละชั้นไม่เหมือนกัน นี่คือวิธีการเคลมย้อนหลังสำหรับประกันรถยนต์แต่ละชั้น

1. ประกันรถยนต์ชั้น 1 

ความคุ้มครอง: ครอบคลุมทุกกรณี ทั้งอุบัติเหตุที่มีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี (เช่น เคลมแห้ง) รวมถึงกรณีรถชนสิ่งของ และภัยธรรมชาติ

วิธีเคลมย้อนหลัง

1. กรณีไม่มีคู่กรณี (เคลมแห้ง)

• ติดต่อบริษัทประกันทันทีที่พบความเสียหาย
• เตรียมเอกสาร เช่น ใบขับขี่, ทะเบียนรถ, รูปถ่ายความเสียหาย และระบุวันที่และสถานที่เกิดเหตุ
• นำรถเข้าตรวจสอบที่ศูนย์บริการประกันภัยหรืออู่ในเครือ

2. กรณีมีคู่กรณี

• แจ้งบริษัทประกัน พร้อมระบุข้อมูลคู่กรณี (ชื่อ, ทะเบียนรถ) และวันเวลาเกิดเหตุ
• อาจต้องมีใบแจ้งความหากการแจ้งเคลมล่าช้าเกิน 24 ชั่วโมง

2. ประกันรถยนต์ชั้น 2+

ความคุ้มครอง: ครอบคลุมเฉพาะอุบัติเหตุที่มีคู่กรณี (รถชนรถ) และกรณีรถสูญหายหรือไฟไหม้

วิธีเคลมย้อนหลัง

1. กรณีรถชนรถ (มีคู่กรณี)

• แจ้งบริษัทประกัน พร้อมข้อมูลของคู่กรณี เช่น ทะเบียนรถ และรายละเอียดของเหตุการณ์
• หากไม่แจ้งทันที อาจต้องมีใบแจ้งความหรือเอกสารเพิ่มเติม เพื่อยืนยันว่าอุบัติเหตุเกิดขึ้นจริง

2. กรณีรถสูญหายหรือไฟไหม้

• แจ้งตำรวจทันทีและขอใบแจ้งความ
• ส่งสำเนาใบแจ้งความและเอกสารที่เกี่ยวข้องให้บริษัทประกัน

3. ประกันรถยนต์ชั้น 3+

ความคุ้มครอง: คล้ายประกันชั้น 2+ แต่ไม่ครอบคลุมกรณีรถสูญหายหรือไฟไหม้

วิธีเคลมย้อนหลัง

• ใช้ขั้นตอนเหมือนกับประกันชั้น 2+ โดยจะเน้นไปที่กรณีรถชนรถ (ต้องมีคู่กรณีเท่านั้น)
• หากไม่สามารถแจ้งเคลมได้ทันที อาจต้องมีใบแจ้งความเพื่อยืนยันความถูกต้อง

4. ประกันรถยนต์ชั้น 3

ความคุ้มครอง: คุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อทรัพย์สินและร่างกายของบุคคลภายนอก

วิธีเคลมย้อนหลัง
1. กรณีรถชนคู่กรณี (ทรัพย์สินหรือร่างกาย)

• แจ้งข้อมูลของคู่กรณี เช่น ทะเบียนรถ และรายละเอียดของเหตุการณ์
• หากล่าช้าในการแจ้งเคลม ต้องแสดงหลักฐาน เช่น ใบแจ้งความหรือรายงานเหตุการณ์

2. กรณีไม่มีคู่กรณี:

• ประกันชั้น 3 ไม่ครอบคลุมความเสียหายต่อตัวรถยนต์ของคุณ

ข้อควรระวังในการเคลมย้อนหลัง

1. ระยะเวลาการแจ้งเคลม

• โดยทั่วไปต้องแจ้งเคลมภายใน 7-30 วัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์

2. เอกสารสำคัญ

• กรมธรรม์, ทะเบียนรถ, ใบขับขี่, รูปภาพความเสียหาย และใบแจ้งความ (ถ้าจำเป็น)

3. เหตุผลของการแจ้งล่าช้า

• ควรมีเหตุผลที่สมเหตุสมผล เช่น ไม่ทราบถึงความเสียหาย หรือไม่สามารถติดต่อบริษัทได้

คำแนะนำ

• ควรตรวจสอบเงื่อนไขของกรมธรรม์ที่คุณถืออยู่ เพื่อให้ทราบถึงความคุ้มครองที่สามารถเคลมย้อนหลังได้
• หากไม่แน่ใจ ให้ติดต่อบริษัทประกันโดยตรงเพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติม

ขั้นตอนการเคลมประกันย้อนหลัง มีอะไรบ้าง?

สำหรับขั้นตอนวิธีเคลมประกันรถยนต์ย้อนหลังหรือการเคลมแห้ง มีกังนี้

เอกสารที่จำเป็นต้องใช้

เอกสารที่จำเป็นต้องใช้ในการแจ้งเคลมประกันแบบเคลมแห้ง

1. กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
2. สำเนาทะเบียนรถ
3. สำเนาใบขับขี่

เอกสาร 3 อย่างข้างต้น ถือเป็นเอกสารที่สำคัญ ในการเคลมประกันไม่ว่าจะเป็นเคลมประกันสดหรือแห้งก็ตาม แนะนำเตรียมเอกสารดังกล่าวให้พร้อม เพื่อป้องกันการเสียเวลาที่อาจเกิดขึ้น

วิธีเคลมประกัน แบบเคลมแห้ง

     การเคลมประกันแบบเคลมแห้ง คือการแจ้งเคลมความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ของคุณ โดยไม่มีคู่กรณี เช่น รอยขีดข่วน รอยเฉี่ยวชนเล็กน้อย หรือความเสียหายจากการจอดรถในสถานที่ต่างๆ ที่ไม่สามารถระบุสาเหตุได้ชัดเจน

ขั้นตอนการเคลมแห้ง

1. ตรวจสอบกรมธรรม์

• ตรวจสอบว่ากรมธรรม์ที่คุณทำไว้ครอบคลุมความเสียหายแบบไม่มีคู่กรณีหรือไม่
• โดยทั่วไป การเคลมแห้งจะสามารถทำได้ใน ประกันชั้น 1 เท่านั้น

2. ถ่ายภาพความเสียหาย

• ถ่ายภาพบริเวณที่เสียหายให้ชัดเจนจากมุมต่างๆ
• ถ่ายให้เห็นทั้งบริเวณใกล้เคียงและภาพรวมของรถ

3. ติดต่อบริษัทประกัน

• โทรหาสายด่วนบริษัทประกัน หรือใช้แอปพลิเคชัน (หากมี) เพื่อแจ้งเหตุ
• ให้ข้อมูลเกี่ยวกับลักษณะความเสียหาย สถานที่เกิดเหตุ และวันที่พบ

4. นัดหมายเจ้าหน้าที่ตรวจสอบ

• บริษัทประกันจะส่งเจ้าหน้าที่มาตรวจสอบ หรือคุณอาจต้องนำรถไปที่ศูนย์บริการหรืออู่ในเครือ
• เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบความเสียหายและออกใบเคลม (ใบรับรองความเสียหาย)

5. นำรถเข้าซ่อม

• เลือกอู่ในเครือที่สะดวก และนำใบเคลมไปยื่น
• อู่จะทำการซ่อมแซมตามความเสียหายที่ได้รับอนุมัติ

สรุป

     ควรแจ้งเคลมภายใน 2-3 วัน หลังจากเกิดเหตุ เพื่อให้การเคลมมีประสิทธิภาพ และการเคลมแห้ง (เคลมโดยไม่มีคู่กรณี) สามารถทำได้หากผู้เอาประกันให้รายละเอียดได้ชัดเจน ผู้เอาประกันต้องชำระ ค่าเสียหายส่วนแรก ตามที่กำหนดในกรมธรรม์ (ประมาณ 1,000-5,000 บาท)

เคล็ดลับคือแจ้งเคลมโดยเร็วและนำรถเข้าซ่อมทันทีเพื่อรักษาสิทธิ์การคุ้มครองจากประกัน

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม 

โทรหาศูนย์บริการลูกค้า ธีร์ ทำดีแคร์  096-192-9698